你好，很高興認(rèn)識你，我是李杏老師的助理小濤 · · · · ··李杏老師是傳承架構(gòu)師，是慧博家族辦公室創(chuàng)始人，過去6年幫助多位高凈值客戶朋友創(chuàng)建資產(chǎn)保護(hù)與財富傳承系統(tǒng)· · · · ··

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熱點研究

　　家庭服務(wù)信托與家族信托的比較分析

　　2022年12月30日，中國銀保監(jiān)會就《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》（以下簡稱“《征求意見稿》”）向社會公開征求意見。與此前向各信托公司征求意見及試填報版本相比，此次《征求意見稿》的一大顯著變化是將財富管理服務(wù)信托提升至資產(chǎn)服務(wù)信托的業(yè)務(wù)類型，并將家庭服務(wù)信托提升至財富管理服務(wù)信托項下僅次于家族信托的第二業(yè)務(wù)細(xì)類，凸顯了家族和家庭財富管理服務(wù)業(yè)務(wù)對信托公司創(chuàng)新發(fā)展的重要性。家庭服務(wù)信托與家族信托在信托目的、信托財產(chǎn)、當(dāng)事人要求等方面存在一定區(qū)別，對兩者進(jìn)行比較分析，對信托公司財富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)的開展具有指導(dǎo)意義。

　　信托目的比較

　　家庭服務(wù)信托與家族信托的信托目的總體相似，但各有側(cè)重。根據(jù)《征求意見稿》，家族信托是指“信托公司接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其親屬共同委托，以家庭財富的保護(hù)、傳承和管理為主要信托目的，提供財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務(wù)管理和金融服務(wù)”的財富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)；家庭服務(wù)信托是指“由符合相關(guān)條件的信托公司作為受托人，接受單一自然人委托，或者接受單一自然人及其家庭成員共同委托，提供風(fēng)險隔離、財富保護(hù)和分配等服務(wù)”的財富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)上述定義，兩類業(yè)務(wù)都重視發(fā)揮信托的本源功能，即風(fēng)險隔離和財產(chǎn)保護(hù)。相比而言，家族信托的信托目的更為豐富，除風(fēng)險隔離、財產(chǎn)保護(hù)以外，還覆蓋了財產(chǎn)規(guī)劃、子女教育、家族治理，公益（慈善）事業(yè)等方面的服務(wù)內(nèi)容，突出了信托制度在家族財富傳承規(guī)劃和家族治理等方面的功能作用。家庭服務(wù)信托的信托目的則更為基礎(chǔ)，主要是風(fēng)險隔離、財富保護(hù)和分配服務(wù)。

　　信托財產(chǎn)及其管理方式比較

　　（一）信托財產(chǎn)門檻

　　家庭服務(wù)信托的財產(chǎn)門檻大幅低于家族信托?！墩髑笠庖姼濉芬蠹易逍磐袑嵤招磐袘?yīng)當(dāng)不低于1000萬元，家庭服務(wù)信托實收信托應(yīng)當(dāng)不低于100萬元。較低的財產(chǎn)門檻為家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了更為廣闊的市場空間。

　　（二）信托財產(chǎn)類型

　　家族信托的信托財產(chǎn)較為豐富，家庭服務(wù)信托的信托財產(chǎn)則有一定限制?！墩髑笠庖姼濉凡⑽磳易逍磐?、家庭服務(wù)信托的委托財產(chǎn)類型作出明確要求。對于家族信托而言，具備合法性、確定性和可轉(zhuǎn)讓性的各類財產(chǎn)及財產(chǎn)權(quán)利均可作為家族信托的信托財產(chǎn)。實務(wù)中，家族信托的委托財產(chǎn)包括資金、金融產(chǎn)品、股權(quán)、保單、不動產(chǎn)等。對于家庭服務(wù)信托而言，由于家庭服務(wù)信托的投資范圍限于投資標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)和上市交易股票的信托計劃、銀行理財產(chǎn)品以及其他公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品，因此設(shè)立家庭服務(wù)信托的信托財產(chǎn)將限于資金或者投資范圍滿足上述要求的信托產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品以及其他公募資管產(chǎn)品的受益權(quán)。