企業(yè)通過轉(zhuǎn)口貿(mào)易套取的來自境外的資金，銀行有能力監(jiān)控嗎？

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轉(zhuǎn)口貿(mào)易的風(fēng)險案例

1. 跑路引發(fā)的信用風(fēng)險

轉(zhuǎn)口貿(mào)易，實務(wù)中以先收后支為主。比如買貨時，開立90天遠期信用證，到期付款。賣貨時，即期收款。這筆即期收款沉淀在轉(zhuǎn)口企業(yè)手中，可使用期限在70天左右。

理論上講，這筆錢應(yīng)該放在企業(yè)的賬戶上，等信用證到期，對外支付。實際上，這筆錢有沒有可能被挪用？有沒有可能被人攜帶出逃？

事實上這樣的事已經(jīng)發(fā)生過了。

轉(zhuǎn)口貿(mào)易企業(yè)A的一個業(yè)務(wù)員，將賣貨所得資金席卷一空，潛逃境外。這家企業(yè)是輕資產(chǎn)貿(mào)易企業(yè)，本沒有多少家底，根本沒有能力來支付未到期的、總額將近1億人民幣的多個信用證項下貨款。當(dāng)初銀行發(fā)放授信時為這家企業(yè)擔(dān)保的公司也是自身難保，無力代償。

于是，開證行不得不在信用證項下墊款支付。同時，企業(yè)A欠開證行近1億人民幣。

此時，企業(yè)A能到法院申請止付令嗎？

經(jīng)查，此筆轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景真實，企業(yè)A已經(jīng)收到貨物，已經(jīng)轉(zhuǎn)賣完成，并且收到貨款。企業(yè)A并沒有受到欺詐，怎么去申請止付？

即使申請人去法院申請到了止付令，那有如何？受益人已經(jīng)履行了合同，貿(mào)易背景真實不虛。受益人此時已經(jīng)辦理了信用證項下的議付。此時的議付銀行是善意第三方，理應(yīng)受到法律保護，開證行無論收到止付令與否，都要向議付行付款。

企業(yè)A還在，業(yè)務(wù)員的逃之夭夭，讓企業(yè)A背上了巨額債務(wù)。內(nèi)部管理之混亂可想而知。

資金流管控

企業(yè)通過轉(zhuǎn)口貿(mào)易套取的來自境外的資金，銀行有能力監(jiān)控嗎？企業(yè)用這筆資金又去買了大宗商品，然后又賣了，并且期間買賣了很多次，銀行有能力追蹤這筆資金嗎？在這很多次的買賣中，只要有一筆應(yīng)收的賬款收不回來，原先開立的信用證就無錢支付了。在此情況下，擁有一個強大的現(xiàn)金管理系統(tǒng)，并且對企業(yè)的應(yīng)收和應(yīng)付賬款進行封閉式管理，對銀行來說是很重要的。

3. 貿(mào)易背景把握

首先是對進、出口合同的審查。對照兩個合同，判斷貨物的走向、賬期和資金的流向，確定貿(mào)易的合理性。

其次是貨權(quán)憑證的識別。一般而言，正本海運提單和世天威等**倉儲公司出具的正本倉單，被普遍認為可以代表真實的貿(mào)易背景。但是有個前提，這樣的提單和倉單是真實不虛的。這就要求銀行到船公司網(wǎng)站、集裝箱網(wǎng)站、勞合社網(wǎng)站等去驗證相關(guān)單據(jù)信息。

為確保貨權(quán)憑證不被重復(fù)使用，到銀行重復(fù)開證并融資，有時開證行還應(yīng)在相關(guān)貨權(quán)憑證上進行簽注。

目前FCR、LOI等運輸單據(jù)到底能否證明真實的貿(mào)易背景，還有爭議。因此，銀行在碰到客戶提交這些單據(jù)時，要特別謹慎。再次是審核信用證的期限。由于外匯管理、合理賬期等等原因，業(yè)內(nèi)普遍認為，要謹慎對待90天以上的轉(zhuǎn)口信用證。

四、對未來轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)的思考

1. 轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)將長期存在

轉(zhuǎn)口貿(mào)易是經(jīng)濟活動中一種天然的貿(mào)易方式，也是實體經(jīng)濟的需要，不以任何人的意志而轉(zhuǎn)移，無法靠人力壓制。只要有貿(mào)易，就會有轉(zhuǎn)口貿(mào)易。當(dāng)然，轉(zhuǎn)口貿(mào)易因為有套利的便利，有真套利假貿(mào)易的存在，管理有一定難度。需要企業(yè)、銀行、監(jiān)管機構(gòu)共同努力，去辨別，去偽存真，理性管理。

2. 在大宗商品貿(mào)易領(lǐng)域，中國企業(yè)參與的轉(zhuǎn)口貿(mào)易將日趨活躍

全球大宗商品貿(mào)易中，轉(zhuǎn)口貿(mào)易有著比較大的份額。要在大宗商品貿(mào)易中獲得更多的話語權(quán)、定價權(quán)，中國企業(yè)參與大宗商品的轉(zhuǎn)口貿(mào)易是大勢所趨。當(dāng)然，參與的方式不一定在內(nèi)地。自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)、在新加坡、香港注冊的中資企業(yè)，更有可能成為轉(zhuǎn)口貿(mào)易的主角。轉(zhuǎn)口貿(mào)易的場所也不一定在境內(nèi)，更有可能在新加坡、香港等地。

3. 轉(zhuǎn)口貿(mào)易領(lǐng)域魚龍混雜的情況將長期存在

轉(zhuǎn)口貿(mào)易領(lǐng)域，有實業(yè)的需求、有脫實向虛的便利、有套利的機會，無論是制造企業(yè)/貿(mào)易企業(yè)，還是專事投機套利的企業(yè)，都會在此領(lǐng)域紛紛登場。此種魚龍混雜的現(xiàn)象，是擺在商業(yè)銀行、監(jiān)管機構(gòu)面前的一道難題。如何讓寶貴的信貸資源流入實體經(jīng)濟、支持企業(yè)走出去？這就要求商業(yè)銀行與監(jiān)管機構(gòu)具備更高的專業(yè)技術(shù)水平，以便更好地規(guī)范轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)，促進轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)健康有序地發(fā)展。

百度百科：轉(zhuǎn)口貿(mào)易又稱中轉(zhuǎn)貿(mào)易（intermediary trade）或再輸出貿(mào)易（Re-Export Trade），是指國際貿(mào)易中進出口貨品的生意，不是在生產(chǎn)國與消費國之間直接進行，而是通過第三國易手進行的買賣。這種貿(mào)易對中轉(zhuǎn)國來說即是轉(zhuǎn)口貿(mào)易。貿(mào)易的貨品能夠由出口國運往第三國，在第三國不通過加工（轉(zhuǎn)換包裝、分類、選擇、收拾等不作為加工論）再銷往消費國；也能夠不通過第三國而直接由生產(chǎn)國運往消費國，但生產(chǎn)國與消費國之間并不發(fā)生貿(mào)易聯(lián)系，而是由中轉(zhuǎn)國分別同生產(chǎn)國和消費國發(fā)生貿(mào)易。由于中國是世界上遭遇反傾銷*多的國家，所以這種貿(mào)易形式，也幾乎變成躲避貿(mào)易制裁的專用方式之一。